Private Zukunftsvorsorge mit staatlicher Förderung

Staatlich geförderte Rente

UniProfiRente und

Was bringt die staatlich geförderte Altersvorsorge?

Der Generationenvertrag bei der gesetzlichen Rente kommt zunehmend ins Wanken, die Rentenzahlungen werden in Zukunft immer mehr gekürzt. Wer zum wohlverdienten Ru­hestand nicht mit leeren Händen dastehen will, muss jetzt selber rechtzeitig vorsorgen. Der Staat unterstützt Ihre Eigeninitiative für die private Altersvorsorge mit attraktiven Zulagen und zusätzlichen Steuervorteilen.

Wer wird staatlich gefördert?

Alle, die in der gesetzlichen Rentenversiche­rung pflichtversichert sind, die Pflichtversicherten nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, die Angestellten des öffentlichen Dienstes und Beamte. Unter bestimmten Voraussetzungen werden auch nicht berufstätige Ehepartner gefördert.

Was wird gefördert?

Gefördert werden Verträge, die das staatliche Gütesiegel (Zertifizierung) erhalten haben. UniProfiRente von Union Investment gehört dazu!

Wie wird gefördert?

Sie haben Anspruch auf eine Grundzulage. Darüber hinaus zahlt Ihnen der Staat pro Kind, für das ein Kindergeldanspruch be­steht, eine Kinderzulage.

Wie erhält man die Zulagen?

Wenn Sie einen UniProfiRente-Altersvorsorgevertrag abgeschlossen haben, erhalten Sie im Februar des darauffolgenden Jahres von Union Investment einen Zulageantrag zugesendet. Mit diesem können Sie die Zulage für das vergangene Beitragsjahr beantragen und sich gleichzeitig für die Zukunft für das einfache Dauerzulageantragsverfahren anmelden. Union Investment beantragt dann zukünftig automatisch für Sie die Zulagen. Lediglich Personen mit Einkünften aus Land- und Forstwirtschaft und Personen mit ausländischen Einnahmen können am Dauerzulageantragsverfahren nicht teilnehmen und erhalten jährlich einen Zulageantrag.

Unterlagen für das Förderverfahren

Die Dauerzulagekunden erhalten jedes Jahr im Februar die Steuerbescheinigung zur Vorlage beim Finanzamt sowie die Zulagenbescheinigung und die Jahresinformation für die eigenen Unterlagen. Haben sich bei den Dauerzulagekunden die persönlichen Verhältnisse geändert, sollte Union Investment die Informationen erhalten, die sich auf die Zulagenhöhe auswirken können. Die Änderungen können sie uns ganz einfach mitteilen, indem sie uns das Formular „Der Kunde wünscht...-Änderungen zum Dauerzulageantrag" schicken, das sie jedes Jahr zusammen mit den Bescheinigungen erhalten haben. Kunden, die nicht am Dauerzulageantragsverfahren teilnehmen, können Änderungen der persönlichen Verhältnisse jedes Jahr im Zulageantrag angeben.

Steuervorteile

Je nach persönlichen Verhältnissen können Sie zusätzlich zu den Zulagen durch den Sonderausgabenabzug Steuern sparen. Dies wird anhand Ihrer Einkommensteuererklärung überprüft. Der Sonderausgabenabzug wird auch dann gewährt, wenn Ihr „normaler" Sonderausgabenabzug (§10 Abs. 3 EStG) für Vorsorgeaufwendungen bereits ausgeschöpft ist.

Wie wird besteuert?

Zinsen, Dividenden und Kursgewinne sind während der Ansparphase steuerfrei. Erst in der Auszahlungsphase werden Ihre Einkünfte aus der privaten Altersvorsorge im Rahmen der nachgelagerten Besteuerung versteuert. Allerdings ist Ihr persönlicher Steuersatz bei Renteneintritt in der Regel niedriger als in der aktiven Arbeitsphase. Darüber hinaus gelten derzeit weitere Steuerbegünstigungen im Alter.

Wie viel sollten Sie sparen?

Sparziel „Maximale Zulage": Um die vollen Zulagen zu erhalten, müssen Sie die staatlich definierten Mindesteigenbeiträge in die UniProfiRente einzahlen. Neben den Zulagen sparen Sie eventuell noch zusätzlich Steuern.

Sparziel „Maximaler Sonderausgabenabzug": Meist lohnt es sich, den Eigenbeitrag bis zum Förderhöchstbetrag aufzustocken (2006 und 2007: bis max. 1.575,- Euro abzüglich Zulagen). Sie sparen dann eventuell noch mehr Steuern als beim Sparziel „Maximale Zulage".

Zudem verfügen Sie durch die höheren Eigenbeiträge zu Rentenbeginn über ein noch größeres Vorsorgevermögen.

 

Höhe der möglichen Zulagen
Steuerlicher Veranlagungszeitraum	Mindesteigenbeitrag pro Jahr1 in Euro	Höhe Jahr2	der Grundzulage pro in Euro	Höhe Kind	der und	Kinderzulage pro Jahr in Euro
2004 und 2005	2 Prozent bis max. 1.050,-	76,-		92,-
2006 und 2007	3 Prozent bis max. 1.575,-	114,-		138,-
ab 2008 jährlich	4 Prozent bis max.2.100,-	154,-		185,-

1Um die vollen Zulagen zu erhalten. In Prozent des sozialversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres (höchstens bis zum maximalen Förderbetrag)
abzüglich Summe der Zulagen. 2Maximal je Steuerpflichtigen. Spart der Kunde weniger als den Mindesteigenbetrag, werden die Zulagen entsprechend
gekürzt. Quelle: Altersvermögensgesetz.